En las inversiones, como en la uni, a veces ganas y otras te llevas una buena «torta de realidad». Pero quítate de la cabeza el mito de Wall Street: no necesitas millones ni trajes caros para empezar a mover tus ahorros.
Tampoco escuches a los «criptobros» de Instagram. Nuestro objetivo no es hacernos ricos mañana para comprarnos un Lamborghini, sino proteger nuestro dinero para que la inflación no se lo coma vivo.
El mejor consejo que te puedo dar desde mis apuntes de primero de ADE es empezar ya. Yo arranqué hace apenas seis meses y, leyendo noticias entre clases, he logrado una rentabilidad aproximada del 10%. Poco capital, sí, pero muchísima experiencia ganada.
Cómo formarte gratis (sin comprar cursos de 1.000€)
Para no meter la pata y perder tu dinero a lo tonto, antes de jugar a ser inversor aplica estos cuatro hábitos diarios a rajatabla:
- Invierte solo en lo que conoces: Si no sabes cómo gana dinero una empresa, no metas un euro ahí. Yo me dediqué a investigar a fondo antes de dar el paso.
- Desayuna con las noticias: Olvídate de las redes un rato por la mañana. Leer la prensa económica te ayuda a entender por qué el mercado sube o baja.
- Empápate de vídeos y podcasts: Hay creadores brutales en internet que te explican finanzas en idioma mortal. Te ahorran horas de comerte la cabeza.
- Escucha a los que saben (de verdad): Yo le hice caso a uno de mis profesores de la facultad, que nos recomendó echarle un ojo al gigante tecnológico Indra. Investigar por esa vía me salió bastante bien.
Comprar un trocito del mundo real
El Nivel 1 de este mundillo es comprar acciones de toda la vida. Básicamente, esto significa que pasas a ser el dueño legal de un trocito pequeñito de una empresa real.
Imagina que decides comprar acciones de bancos españoles que ves en cada esquina, como el Santander o el BBVA. O de tecnológicas nacionales, como hice yo con Indra tras el consejo de mi profe.
Si a esa empresa le va de lujo, tus acciones valen más y tú ganas dinero. Además, si deciden repartir beneficios (los famosos «dividendos»), a ti te cae un ingreso extra directo.
Pero aquí viene la bofetada de realidad y el riesgo del que nadie te habla:
- Te la juegas a una sola carta: Si esa empresa concreta tiene un mal año o quiebra, tus ahorros se van por el desagüe sin frenos.
- Requiere muchísimo tiempo: Tienes que vigilar el mercado cada día y leer reportes. Un estrés brutal si encima tienes que estudiar para la semana de exámenes.
Por qué los fondos indexados son tu mejor amigo
Si no quieres volverte loco, existe el Nivel 2: la inversión en piloto automático. Y aquí es donde entran los famosos fondos indexados.
Un fondo indexado es una cesta gigantesca que contiene un trocito de muchísimas empresas a la vez. En lugar de jugártela con una sola compañía, compras participaciones en las 500 empresas más grandes del mundo con un solo clic.
¿Qué logramos con esto? Reducir el riesgo de una forma brutal. Si una empresa quiebra, no pasa nada grave, porque las otras 499 empresas de tu cesta compensan esa caída.
Mi estrategia personal: el famoso 30% en alto riesgo
Como somos jóvenes y tenemos décadas por delante, el tiempo juega a nuestro favor. Esto nos permite asumir mayores niveles de riesgo a cambio de buscar una mayor rentabilidad.
Yo, personalmente, predico con el ejemplo. Actualmente tengo un 30% de mis ahorros metidos directamente en un fondo indexado de alto riesgo (lo que se conoce como renta variable pura).
Sé que el mercado subirá y bajará a corto plazo, pero a la larga, la economía mundial siempre crece. Aquí es donde entra la magia matemática del interés compuesto.
Los beneficios que ganas hoy generan más beneficios mañana. Con los años, es una bola de nieve imparable y la única forma demostrada de lograr una rentabilidad a largo plazo que destroce a la inflación.
¿Dónde compro todo esto? (Cuidado con tu banco)
Ni se te ocurra ir a la ventanilla de tu banco tradicional de toda la vida a pedir un fondo, porque te van a freír a comisiones abusivas y se quedarán con tus ganancias.
Hoy en día se invierte a través de brókeres online regulados que tienen comisiones bajísimas (o casi inexistentes). Te descargas la aplicación, pasas la verificación de identidad y listo.
Eso sí, vas a necesitar vincular un número de cuenta (IBAN) a tu nombre para hacer los ingresos y las retiradas en esa plataforma.
Por organización, no mezcles tu cuenta de salir de fiesta con la de invertir. Te recomiendo leer nuestra Guía para abrir tu primera cuenta bancaria sin comisiones y usarla como puente para tus inversiones.
¿Qué opina Hacienda de tus inversiones?
Vamos a darle el toque legal, que para algo somos estudiantes de Derecho. Muchos jóvenes tienen miedo de invertir porque piensan que Hacienda les va a crujir a impuestos al día siguiente.
Tranquilidad total. En España, solo pagas impuestos por tus inversiones cuando vendes y sacas el dinero con ganancias. Es decir, pagas un porcentaje solo sobre los beneficios reales obtenidos.
Si tú metes 1.000 euros en un fondo indexado y lo dejas ahí creciendo durante diez años sin sacarlo, no le tienes que pagar absolutamente nada a Hacienda durante esa década.
Solo rendirás cuentas el día que pulses el botón de «vender» para recuperar tu dinero. Si no sabes si te toca rendir cuentas, échale un ojo a la guía sobre si tienes que hacer la declaración de la renta siendo estudiante.
Las 3 reglas innegociables antes de meter un euro
Para no acabar llorando por las esquinas, tatúate estas tres normas sagradas antes de empezar:
- Nunca inviertas dinero a corto plazo: Si necesitas 400 euros para pagar el alquiler de tu piso o la matrícula de la uni la semana que viene, ese dinero no se toca. Se invierte solo lo que sobra.
- Huye de los vendehúmos: Si ves un canal de Telegram que promete un 10% de rentabilidad diaria sin hacer nada, corre en dirección contraria. Es una estafa piramidal de manual.
- Invierte solo en lo que entiendas: No metas tu dinero en un producto financiero complejo o en una moneda virtual rara solo porque tu compañero de pupitre te ha dicho que «va a subir seguro».
El miedo a perder dinero te sale muy caro
Sé lo que estás pensando para tus adentros: «¿Y si invierto en algo y la empresa baja y pierdo dinero?». Pues te digo una cosa: tienes que perderle el miedo a equivocarte.
Si pierdes 50 euros a los 20 años porque tomaste una mala decisión, te estarás llevando una lección práctica brutal que te salvará de perder 50.000 euros cuando tengas 40 años. La torta de realidad a nuestra edad es barata, asumible y muy educativa.
Lo verdaderamente peligroso y ruinoso es dejar tu dinero quieto bajo el colchón por miedo y dejar que la inflación lo evapore año tras año sin que te des cuenta. Infórmate, usa la cabeza, asume tus decisiones y da el paso. Tu «yo» del futuro te lo va a agradecer.
Aviso legal del Traductor Legal: La información contenida en este artículo tiene un carácter meramente informativo, educativo y basado en mi experiencia personal como estudiante. En ningún caso constituye asesoramiento financiero profesional, legal, ni una recomendación de inversión. Los mercados financieros conllevan un riesgo inherente y es posible perder el capital invertido. Haz siempre tu propia investigación o consulta con un asesor financiero certificado antes de tomar decisiones con tu dinero.